Question 1

Dois-je assurer ma voiture en Floride ?

Accepted Answer

Les lois de Floride stipulent :

Si votre voiture ou moto est immatriculée en Floride, vous devez obligatoirement prendre une assurance de l’Etat de Floride.
Si vous résidez plus de 90 jours (pas forcément consécutifs) dans l’année en Floride, vous devez prendre une assurance qui respecte les lois de Floride.

Dans tous les cas, il est important de faire attention à votre couverture aussi bien pour votre véhicule mais, encore plus important, pour votre responsabilité civile si vous étiez responsable d’un accident.

Les lois relatives à l’assurance auto en Floride sont partiellement règlementées par le Département des Autoroutes : http://www.flhsmv.gov/ddl/frfaqgen.html

Si vous conservez votre assurance auto dans votre pays de résidence principale, contactez votre courtier avant votre voyage, pour être sûr que votre niveau d’assurance sera bien ajusté.

Question 2

Quel niveau d'assurance auto dois-je prendre ?

Accepted Answer

Les lois de Floride auxquels vous êtes soumis suivant votre situation imposent :

Une assurance « Personal Injury Protection » dite PIP d’au minimum 10.000 $ (cette assurance est une assurance pour les frais médicaux du conducteur et de ses passagers – sous certaines conditions – SANS aucune condition de faute). Cela signifie que la PIP intervient en premier, même si l’accident est causé par un tiers. La Floride rend cette assurance obligatoire comme une vingtaine d’autres états aux Etats Unis.
Une assurance responsabilité civile de 10.000 $ ; ce minimum est étonnamment faible mais est majoré en fonction de l’historique du conducteur (par exemple, s’il a déjà eu un accident le minimum est de 30.000 $, s’il a eu un DUI, le montant passe à 300.000 $…).

Il faut donc veiller à ce que ces critères soient parfaitement respectés en prenant une assurance auto. Nous ne saurions trop vous conseiller que d’opter pour une couverture supérieure à celle, minimale,  requise par la loi.

Outre ces minima légaux, prenez en considération l’option “Uninsured Motorists » ou « UM » qui va vous couvrir si la partie adverse fautive, n’a pas d’assurance ou a des niveaux de garantie trop faibles pour couvrir les dommages, qu’ils soient corporels ou matériels. Cette assurance joue également dans le cas d’un « hit and run » (la personne s’enfuit). La non-assurance est un fléau particulièrement important en Floride où l’on estime le taux de véhicules sans assurance à 24%. Ce n’est donc pas à prendre à la légère.

Question 3

Que couvre mon assurance auto en Floride ?

Accepted Answer

L’assurance auto vous protège si votre responsabilité civile est engagée et, suivant les contrats si votre auto subit un dommage.

Sur la page de votre contrat intitulée « Declarations page », vous trouverez les différentes garanties et le montant pour lesquels vous êtes couvert. Certaines sont obligatoires (voir ici), d’autres sont facultatives.

« Bodily Injury Liability ou BI » – obligatoire en Floride : couvre les dépenses suite aux blessures ou décès causés à autrui dans un accident dont vous êtes déclaré responsable. Si vous êtes attaqué en justice, votre assureur couvrira également les frais judiciaires entrainés par la procédure.
« Property Damage Liability (PD) » obligatoire en Floride : couvre les dommages à la propriété d’autrui pour lesquels l’assuré est déclaré responsable.
« Personal Injury Protection (PIP) » obligatoire en Floride : couvre un pourcentage des dépenses médicales engagées suites à une blessure sans notion de responsabilité ou de faute. Attention pour que cette garantie entre en jeu, il faut aller chez le médecin dans les 14 jours suivant l’accident ; dans le cas contraire vos garanties sont réduites.
« Uninsured/Underinsured Motorist (UM) » : couvre pour vos frais médicaux si vos blessures ou maladie ont été causées lors d’un accident et que le responsable n’avait pas d’assurance ou avait un niveau d’assurance trop faible pour couvrir vos frais. Non obligatoire en Floride, mais fortement recommandé compte tenu de la forte proportion de conducteurs roulant sans assurance (estimée à 24%). Cette assurance joue également en cas de “hit and run” (lorsque le conducteur s’enfuit suite à un accident).
« Medical Payments (Med Pay) » : couvre les dépenses de santé en cas de dommages corporels suite à un accident de voiture, quelle que soit la partie fautive.
« Comprehensive or Other Than Collision (OTC) » : Rembourse les dommages subis par votre véhicule en cas d’incident autre qu’une collision, par exemple en cas d’incendie, vol, ouragan, inondation, vandalisme… Cette garantie inclut également les dommages causés par la chute d’un objet ou par un choc avec un animal. Cette garantie est assortie d’une franchise, généralement de 250$.
« Collision » : Rembourse le coût de réparation ou la valeur actuelle du véhicule en cas de collision avec un autre véhicule ou un autre objet (autre qu’un animal) ou en cas de tonneau, que vous soyez responsable ou non. Dans la majorité des contrats, il faut souscrire à « Other Than Collision » pour pouvoir souscrire à la garantie « collision ». Cette garantie est assortie d’une franchise, généralement de 500$.
« Towing & Labor » : vous couvre si vous faites appel au service d’urgence sur la route. Les conditions et montant de prise en charge du remorquage et réparations varient suivant votre contrat.
« Rental Reimbursement » : Vous rembourse les frais de location d’un véhicule si votre voiture est en réparation suite a accident ou si elle a été volée. Les conditions et montant de prise en charge varient suivant votre contrat.

Question 4

Qu'est-ce que la franchise (deductible) de mon assurance auto ?

Accepted Answer

C’est la portion des dommages que doit payer le souscripteur du contrat avant que l’assurance n’intervienne. La franchise est différente suivant le risque couvert : ainsi il existe une franchise Collision, une franchise pour Other Than Collision et enfin une franchise pour la PIP.

Le montant de vos franchises figure sur la page intitulée « Declarations page » de votre contrat.

Question 5

Je n'habite pas en Floride 6 mois par an et pendant ce temps ma voiture n'est pas utilisée et est au garage. Dois-je maintenir mon assurance?

Accepted Answer

OUI. Une voiture immatriculée en Floride doit être couverte par une assurance de Floride pendant toute la durée de son enregistrement. Lorsque vous n’êtes pas en Floride et souhaitez suspendre votre assurance, vous pouvez rendre votre plaque et titre d’enregistrement au bureau d’immatriculation le plus proche. A votre retour vous devrez enregistrer à nouveau votre véhicule en apportant une preuve d’assurance.

N’oubliez pas que vous êtes TOUJOURS responsable légalement de votre véhicule.

Question 6

Je ne suis pas résident de Floride mais j'y viens plusieurs mois par an. Suis-je soumis aux lois de Floride?

Accepted Answer

OUI, toute personne qui possède un véhicule en Floride pour plus de 90 jours (consécutifs ou non) pendant l’année doit être assurée suivant les critères de Floride.

Question 7

Je possède plusieurs voitures que je n'utilise pas en même temps. Dois-je toutes les assurer ?

Accepted Answer

OUI. Tant que votre véhicule est immatriculé et enregistré en Floride, vous devez conserver une assurance.

Question 8

Qu'est-ce qui impacte le prix de mon assurance auto ?

Accepted Answer

Une multitude de facteurs influence le prix de votre assurance. Parmi ceux qui ont le plus grand impact :

Le type et âge du véhicule.
Les conducteurs : âge, expérience, type de permis de conduire, historique, profession….
Votre historique d’accident ou d’infractions au code de la route.
Votre permis de conduire suivant qu’il est international ou de Floride.
Le niveau de couverture : montant d’assurance (limits) et franchise (deductible).
Le type d’indemnisation : valeur à neuf (replacement cost) ou valeur actuelle (actual cash value)
Les risques couverts par votre contrat (collision, other than collision…).
L’usage de votre voiture : pour les loisirs, pour le travail et le nombre de kilomètres que vous parcourez par an.

Bon à savoir : si votre enfant est bon élève, il recevra un crédit sur sa prime d’assurance !
 
Si pendant votre contrat vous changez certains de ces points, pensez à informer votre courtier.
 
Comparez bien les options qui vous sont proposées par votre courtier d’assurances et vérifiez que le niveau de garantie que vous choisissez est suffisant.

Question 9

Est-ce que je peux prêter mon véhicule assuré en Floride à un ami ?

Accepted Answer

Oui, lorsque vous prêtez votre véhicule, vous prêtez votre assurance ! Votre ami doit bien sur être titulaire d’un permis de conduire valide !

Attention toutes les personnes résidant de façon habituelle à votre domicile doivent être déclarées à votre assurance et être assurées.

Question 10

J'ai eu un accident et mon assureur parle de "Comparative Negligence", de quoi s'agit-il ?

Accepted Answer

Cela signifie que chaque partie impliquée dans l’accident a une part de responsabilité. L’indemnisation se fera donc au prorata de la négligence de chacun.

Question 11

Que faire en cas d'accident ?

Accepted Answer

Ne quittez pas les lieux ; appelez immédiatement la police (911) même si l’incident vous semble mineur.
Notez les noms et coordonnées des éventuels témoins présents, votre compagnie d’assurance pourrait avoir besoin de les contacter.
Sur les lieux, ne signez aucun papier demandé par l’autre conducteur, ne proposez aucune somme d’argent pour réparer les dégâts « à l’amiable ». Ne reconnaissez aucun tort et restez calme.
Attendez l’arrivée de la police et assurez-vous que l’Officier vous donne une copie de l’ « Exchange of Information Form ».
Dès que vous êtes en mesure de le faire, contacter votre courtier ou compagnie d’assurance pour déclarer l’accident. Ne tardez pas.
Enfin, n’hésitez pas à consulter un médecin rapidement après l’accident, même pour une simple visite de routine.

Question 12

J'ai une résidence secondaire en Floride et j'y laisse une voiture. Puis-je immatriculer mon véhicule en Floride?

Accepted Answer

OUI, vous pouvez immatriculer votre véhicule en Floride et vous n’avez pas besoin d’avoir un permis de conduire de Floride pour ça. Toute la procédure est expliquée ici : https://www.flhsmv.gov/

Important : tant que votre voiture est enregistrée en Floride vous devez avoir une assurance de Floride. Si vous souhaitez annuler votre assurance quand vous quittez la Floride, vous devez enlever les plaques d’immatriculation et les déposer à une agence locale. A votre prochain retour, vous pourrez l’enregistrer à nouveau en vous rendant à votre agence locale et en leur apportant une preuve d’assurance.

Question 13

Dois-je avoir un permis de conduire de Floride ?

Accepted Answer

Si vous n’êtes pas résident de l’état de Floride, vous devez pour conduire avoir un permis de conduire en cours de validité émis par votre pays (état) de résidence. Un permis de conduire international n’est pas exigé pour conduire en Floride, mais peut s’avérer pratique si le permis de votre pays de résidence n’est pas écrit en anglais.

En revanche si vous devenez Résident de Floride, vous devrez obligatoirement avoir un permis de conduire de Floride.

Question 14

Boire ou conduire...

Accepted Answer

La loi est très stricte en Floride en ce qui concerne la consommation d’alcool ou de toute substance influençant son comportement. Si vous sortez et prévoyez de boire, mieux vaut recourir à un taxi ou à une compagnie de transport ou désigner un ami qui ne boira pas comme chauffeur !

Le seuil de tolérance est de 0.08 grammes / 100 ml de sang. L’atteinte de ce seuil varie en fonction de votre taille et poids mais arrive beaucoup plus vite qu’on ne le pense.

Si vous êtes arrêté et déclaré en état d’ébriété « DUI – Driving Under Influence », les sanctions sont nombreuses.

Une amende : de 500 à 1,000 $ pour une 1ere infraction.
Une incarcération de 6 mois maximum pour une 1ere infraction.

En outre, cette infraction restera à votre dossier très longtemps, ce qui aura de nombreux impacts dans votre vie quotidienne aux USA…et sur votre assurance auto !

Foire Aux Questions